Vad innebär det?
Skuldkvoten är förhållandet mellan din totala skuld och din bruttoinkomst (inkomst före skatt). Den uttrycks som en multipel — exempelvis innebär en skuldkvot på 4 att du har skulder som motsvarar fyra gånger din årsinkomst. Skuldkvoten är ett centralt mått som banker och Finansinspektionen använder för att bedöma hushållens skuldsättningsrisk.
Sedan 2018 gäller ett förstärkt amorteringskrav för låntagare vars skuldkvot överstiger 4,5 gånger bruttoinkomsten — de måste amortera ytterligare 1% per år utöver det vanliga amorteringskravet. I praktiken innebär detta att din maximala lånekapacitet begränsas av din inkomst. Bankerna gör även en KALP-kalkyl (kvar att leva på) som kan begränsa lånet ytterligare.
Viktiga punkter
- Total skuld delat med årlig bruttoinkomst — uttrycks som multipel
- Över 4,5x bruttoinkomst utlöser förstärkt amorteringskrav (+1%/år)
- Centralt mått vid bankernas kreditprövning
- KALP-kalkylen (kvar att leva på) kan begränsa lånet ytterligare
- Både bolån och andra skulder räknas in i skuldkvoten
Praktiskt tips
Räkna ut din skuldkvot innan du söker bolån: total skuld (inklusive studielån, billån etc.) delat med bruttoinkomst. Om den överstiger 4,5 innebär det högre månadskostnad genom extra amortering. Överväg att betala av andra lån först.
Juridisk grund: Finansinspektionens föreskrifter FFFS 2018:10 (förstärkt amorteringskrav)
Baserat på innehåll från Bofrids kunskapsbank